Entenda a taxa de juros e como ela mexe com a sua vida financeira

A taxa de juros é um dos conceitos econômicos mais importantes de serem compreendidos porque pode afetar diretamente o seu dinheiro porque ela influencia o custo de crédito e o reajuste de contas básicas, além de ser um fator importante a ser considerado na sua estratégia de investimentos.

O que é taxa de juros?

A taxa de juros é, basicamente, o preço a ser pago para pegar dinheiro emprestado. Quando você pega um empréstimo, paga juros sobre o valor para devolver a quantia. Já quando você investe, recebe os juros como recompensa por emprestar o seu dinheiro.

A taxa básica de juros do Brasil é definida pelo Banco Central e é sua principal ferramenta para controle da inflação e influência da economia. Hoje, a taxa básica de juros do Brasil está em 14,25%, o que influencia outras taxas, como empréstimos, financiamentos e rendimento de investimentos.

Os juros altos encarecem as dívidas, mas melhoram rendimentos de investimentos e juros baixos facilitam o acesso a crédito, aquecendo a economia e deixando o acesso ao dinheiro mais fácil, mas reduzem os ganhos com investimentos em renda fixa.

Como a taxa de juros é determinada?

A taxa Selic é determinada pelo Banco Central (BC) por meio do COPOM (Comitê de Política Monetária), que se reúne a 45 dias:

• Meta de Inflação: O objetivo do governo para controle de preços, caso a inflação esteja acima da meta, a taxa tende a subir.
• Dados Econômico: Dados econômicos como PIB, desemprego, consumo, inflação atual e expectativas futuras.
• Cenário Global: O cenário global que abrange riscos cambiais e crises internacionais, como a instabilidade relativa às políticas tarifárias dos Estados Unidos.
• O Banco Central age para frear a inflação e a reduz para estimular a economia, buscando a estabilidade econômica.

Juros Reais e Nominais

A taxa de juros nominal de um país é a taxa básica definida pelo banco central (como a Selic no Brasil), sem descontar a inflação. Já a taxa de juros real é a nominal ajustada pela inflação, mostrando se o dinheiro realmente ganhou ou perdeu poder de compra. Por exemplo, se a Selic está em 10% e a inflação em 5%, a taxa real é de cerca de 5%. Enquanto a taxa de juros nominal influencia os juros de empréstimos e investimentos, a real indica o retorno efetivo da economia. Um juro real negativo significa que os investidores perdem poder aquisitivo, mesmo com rendimentos nominais positivos.

Como a taxa de juros influencia no dia-a-dia?

A taxa de juros impacta diretamente a vida das pessoas ao influenciar o custo do crédito, o retorno das aplicações financeiras e o poder de compra. Quando os juros sobem:

• Empréstimos e financiamentos ficam mais caros (como crédito pessoal, hipotecas e cartão de crédito), dificultando o consumo e o investimento.

• Investimentos em renda fixa (poupança, CDB, Tesouro Direto) rendem mais, beneficiando poupadores.

Nesse cenário, a inflação tende a cair, pois o crédito mais caro reduz a demanda por bens e serviços, ajudando no controle de preços. Já quando os juros caem:

• O crédito fica mais acessível, estimulando compras e investimentos (como imóveis e veículos).

• Aplicações financeiras rendem menos, reduzindo os ganhos de quem vive de renda fixa.

Assim, a inflação pode subir se a demanda aumentar muito sem aumento da produção. De forma geral, os juros altos podem frear a economia e o emprego, enquanto juros baixos podem estimular o crescimento, mas com risco de inflação. O equilíbrio da taxa de juros é crucial para o bem-estar econômico e a estabilidade econômica do país das famílias.

Conclusão

A taxa de juros é um pilar fundamental da economia, afetando desde o custo do crédito até o rendimento dos investimentos e o controle da inflação. Seja para tomar um empréstimo, planejar finanças ou investir, entender como ela funciona ajuda a tomar decisões mais conscientes.