O que é inflação?

Quais são as causas e efeitos da inflação?

As causas da inflação podem ser classificadas em 5 categorias:

• Demanda excessiva: Quando a procura por bens e serviços supera a oferta, o que pressiona os preços para cima.
• Aumento nos custos de produção: Altos custos de matérias-primas, energia ou salários elevam os preços finais. O custo de matérias primas pode estar correlacionado com o custo do dólar em alguns casos.
• Expansão da base monetária: Emissão excessiva de dinheiro pelo governo, o que aumenta o poder de compra da população, reduz o valor do dinheiro e gera inflação.
• Expectativas inflacionárias: Se empresas e consumidores acreditam que os preços subirão, ajustam preços e salários antecipadamente.
• Política fiscal: Aumento dos gastos públicos ou redução de impostos pode aquecer a demanda e pressionar os preços.

Hoje, a inflação brasileira é impulsionada pela política fiscal do Brasil, com aumento de gastos públicos e redução dos impostos ao mesmo tempo em que há uma crise mundial que impacta o preço dos combustíveis e importações. A expectativa inflacionária e as expectativas de aumento nos custos também contribuem para a persistência da alta inflacionária.

Como a inflação se relaciona com a taxa de juros básica do país?

A taxa de juros é uma ferramenta do Banco Central que pode ajudar a combater a inflação, isso faz com que elas tenham uma relação inversa:

• Quando a inflação está alta, é necessário aumentar os juros para deixar o crédito mais caro, desacelerando o consumo.
• Quando a inflação está baixa, os juros podem ser reduzidos para estimular a economia e facilitar o acesso ao crédito, aumentando o consumo.

O contraponto desta estratégia é que os juros altos, além de desacelerar o crescimento econômico, tendem a aumentar o custo da dívida pública.

Dicas para se proteger da inflação

Nesse cenário, que tende a ficar mais desafiador, trouxemos algumas dicas para você se proteger da inflação.

• INVISTA O SEU DINHEIRO!!

A forma mais eficaz de proteger o seu dinheiro contra a inflação é ter uma carteira de investimentos diversificada, com uma reserva de emergência sólida, capaz de te proteger de juros altos caso o dinheiro seja necessário para algum imprevisto, com ganhos reais ao longo do tempo.
Alguns exemplos de investimentos seguros que podem ser utilizados para se proteger da inflação são o Tesouro IPCA + e o Tesouro Direto, além de CDBs com liquidez diária que oferecem rendimentos acima do CDI (Certificado de depósito Interbancário).

• Negocie com contratos fixos

Serviços como Aluguel, internet e escola tem seu reajuste frequentemente atrelado a um indicador de inflação, por isso, em tempos de expectativa de aumento deste indicador, negociar estes contratos por um tempo mais longo com um valor fixo pode ser uma boa solução.

• Fique de olho no seu fluxo de caixa

Momentos de juros altos podem caracterizar momentos desafiadores da economia do país, portanto, é sempre importante estar atento aos seus gastos, garantindo uma margem de segurança financeira e procurando alternativas que se encaixem melhor no orçamento, diminuindo gastos e planejando melhor compras mais relevantes.